確定拠出年金制度がスタートして
２３年が経過しました！

米国の４０１ｋプランを参考に、日本で「確定拠出年金法」が施行されて２０２４年９月末で２３年（276ヵ月）が経過しました。

２３年前に一緒に積み立てをスタートしたＡ太郎さんとＢ子さん。

２人とも毎月20,000円ずつ「積み立て」を開始しました。

２３年（２７６ヵ月）経過しました。

２人のその後はどうなったのでしょうか？

元金の総額は

毎月20,000円　×　276ヵ月（23年）　＝　5,520,000円

「毎月２０，０００円ずつ積み立てる」という行為は同じでも、

結果は約５倍も差がついてしまいました。

どうしてでしょうか？

Ａ太郎さんが選んだのは？

国内債券型

Ｂ子さんが選んだのは？

外国株式型（アクティブ）

過去２３年間の価格の推移

↓↓↓

リスク（変動幅、不確実性）の小さい「国内債券型」を選んだＡ太郎さん。

リスク（変動幅、不確実性）の大きい「外国株式型（アクティブ）」を選んだＢ子さん。

その結果、２３年で約５倍の差となりました。

つみたて投資の元金の総額は、

毎月２０，０００円×２７６カ月＝５５２万円です。

結果はこちらです。

↓　↓　↓　↓　↓

第５位は、国内債券型でした。

結果は、５，５２５，１６０円（１．００倍）。

５，１６０円しか増えていません。

物価上昇（インフレ）を控除すると、完全な元本割れです。

第４位は、外国債券型でした。

結果は、８，１８６，０７６円（１．４８倍）。

２，６６６，０７６円増えました。

利回りに換算すると年３．２４％でした。

第３位は、国内株式型でした。

結果は、１７，２４６，０４２円（３．１２倍）。

１１，７２６，０４２円増えました。

利回りに換算すると年８．６０％でした。

第２位は、外国株式型（インデックス）でした。

結果は、２３，３３０，９３７円（４．２３倍）。

１７，８１０，９３７円増えました。

利回りに換算すると年１０．５８％でした。

第１位は、外国株式型（アクティブ）でした。

結果は、２７，３７５，６３５円（４．９６倍）。

２１，８５５，６３５円増えました。

利回りに換算すると年１１．６０％でした。

普通預金の金利が０．１０％（2024年10月時点）ですから、

なんと１１６倍、ということです。

ものすごく詐欺っぽいですが、本当です。

あくまで過去の実績ではありますが・・・

ちなみに生命〇〇で貯金してる人は多いと思いますが、

個人年金〇〇とか、

学資〇〇とか、

ドル建て終身〇〇とかは、

「債券型」以下になります。

「生命〇〇でお金が増える！」

という考え方を

あらためたほうが良いのかも・・・

しれません。

お客様が負担する“コスト”が高すぎますから・・・

ではどうして、

外国株式型はこんなに増えたのか？

その理由は大きくわけて２つあります。

まず一つ目は、

「つみたて投資を始めたこと」

二つ目は、

この２３年間、いろんなことがありました。

ＩＴバブルの崩壊とか、

リーマンショックとか、

米中貿易摩擦とか、

コロナショックとか、

いろんなことがありましたが・・・

「途中でやめることなく、

２３年間続けたこと」

たったこれだけです。

多くの方は、

「投資というものは、安いときに買って、

高いときに売れば儲かる！」

と思ってますが違います。

予測は不要なのです。