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現在、日本における家計の金融資産構成は、「現金・預金」が50%超と、ここ数年ほぼ変わっていません。低利の〇〇や年金等をあわせると80%超、「株式・投資信託」は両方あわせても14%程度しかありません。「現金・預金」が約13%、「株式・投資信託」が約50%の米国とは全く逆の資産構成となっています。

2001年からスタートした「確定拠出年金」(DC・401k・iDeCo)の資産構成(運用の中身)も、家計における資産構成同様に、50%超が預金等の「元本確保型商品」となっています。

2020.08 日本銀行 資金循環の日米欧比較より

2019.07 厚生労働省 社会保障審議会資料より

その結果、過去20年間の各国の家計金融資産の推移を見ると、

日本 1,438兆円→1,845兆円(1.28倍)

米国 3,671兆円→9,048兆円(2.46倍)

(※1米ドル=104円として計算)

差は広がっています。

預金等の「元本が保証されている金融商品」に固執するあまり、結果として損しています。

老後の資金も、教育資金準備のための積み立ても、元本が保証されている金融商品(個人年金〇〇とか、学資〇〇とか)に固執するとお金が増えないどころか、物価の上昇に負けてお金の実質的な価値は減少します。

過去は変えられませんが、もし20年前から日本も米国と同様の資産形成の行動をとっていたら、今の日本の家計金融資産は3,500兆円くらいになっている計算になります。

もし本当にそうなっていたら、世の中は違っていたと思いませんか?

過去と他人は変えられなくても、自分と未来は変えることができます。

一人でも多くの方の未来を明るく変えることができるように、『正しい資産運用には世の中を変える力(チカラ)がある!』という信念を持って、つみたてNISAや確定拠出年金、投資信託などを活用した「長期・積立・分散投資」の普及・啓蒙に一生懸命取り組んでいます。

「投資=損する、怖い、ギャンブルみたい」と思っている方は、毎月開催しているオンラインセミナーにお気軽に参加してみてください。

きっと未来が変わります。

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こんな方におすすめ

  • イデコ(iDeCo)に加入したけど、節税が目的なので元本確保型を選択している
  • 会社でやってる確定拠出年金、運用商品の選び方がわからない
  • 老後が不安で個人年金〇〇で積み立てしている
  • 投資は怖い、私には無理・・と思っている
  • 元本が保証されていないと不安
  • 子どものために貯金をしたり、学資〇〇(または外貨建て〇〇)に加入している
  • 投資信託を購入しようと思ったことがない

お客様の声(30歳代 女性)

とても分かりやすい説明をして下さり、ありがとうございました。老後の心配はあるのですが、本を読んだりしてもなかなか行動に移せずにいました。今日のセミナーを聞かせて頂き、投資は怖いという印象がありましたが、量が大事で早く始めなければならないと思いました。もっと詳しくお話をさせていただきたいです。今日はありがとうございました。

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顧客本位なアドバイザーを探すのは至難のわざです。長野県で、一番顧客本位なアドバイザーでありたい、と考え行動しております。

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投資・運用に対して否定的な考え方の人が多いのは事実です。ですので、できるだけわかりやすくお伝えし、「なるほどね~」っと思っていただけるよう心がけています。

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金融庁が2019年6月に発表した「老後2,000万円足りないレポート」(高齢社会における資産形成・管理)を機に、将来に向けた資産形成を真剣に考える人が増えています。

将来の向けた資産形成のために、まず“やるべきこと”は、「正しい金融知識」を身に付けること。

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つみたてNISAや確定拠出年金、投資信託などを活用した資産形成支援(長期・積立・分散投資)をはじめ、職場における投資教育、各種セミナーなどを行っております。お気軽にご相談ください。

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企業型確定拠出年金加入者の約4割が利回り1%未満(厚生労働省資料より)。職場における「本当の投資教育」が今、求められています。つまらなくて、難しい話を、楽しく、面白く、ワクワクしていただけるよう、お伝えします。

私たちが住む日本は、世界一高齢化が進んでいるにもかかわらず、企業型確定拠出年金の加入率は2%(厚生年金適用事業所に占める割合)にも満たない現状があります。中小企業こそ、社員の明るい未来のために、確定拠出年金の導入が必要であると考えています。

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何もわからない状態でしたが、仕組みを知ることが出来て勉強になりました。

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とても分かりやすく、相談してみたいと感じました。

投資はこわいものではない

投資はこわいものではないということ、まちがった知識や情報が世の中にはあふれている、という事が良く分かりました。

とても分かりやすく投資についてお話いただき、勉強になりました。

自分でももっと勉強しないとダメだと思いましたし、具体的に相談にものってもらいたいと思いました。

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