確定拠出年金制度がスタートして
２２年が経過しました！

米国の４０１ｋプランを参考に、日本で「確定拠出年金法」が施行されて２０２３年９月末で２２年が経過しました。

今では企業型と個人型（iDeCo）を合わせると、加入者が１，０９５万人超（２０２３年３月末）となりました。

しかし、iDeCoの口座開設はしたものの、

「何を選んだらいいのかわからな～い」とか、

「会社でやっている確定拠出年金、なにで運用してるのかあまり関心がない」

なんて方も多いようです。

 

では、ここで質問です。

２００１年１０月から、毎月２０，０００円ずつ以下の資産クラスに投資する投資信託に“つみたて投資”していたら、２２年経過後の２０２３年９月末時点で一番儲かっている（成績が良い）のは、どれでしょうか？

これを知ったら、もう無関心ではいられなくなるかも？

①国内債券型

②外国債券型

③国内株式型

④外国株式型（インデックス）

⑤外国株式型（アクティブ）

それぞれの２２年間の価格の推移はこちらです。

つみたて投資の元金の総額は、

毎月２０，０００円　×　２６４カ月　＝　５２８万円です。

結果はこちらです。

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第５位は、国内債券型でした。

結果は、５，３５１，１２６円（１．０１倍）。

７１，１２６円しか増えていません。

利回りに換算すると年０．１２％でした。

第４位は、外国債券型でした。

結果は、７，４２６，６３６円（１．４１倍）。

２，１４６，６３６円増えました。

利回りに換算すると年２．９５％でした。

第３位は、国内株式型でした。

結果は、１４，０６３，２３０円（２．６６倍）。

８，７８３，２３０円増えました。

利回りに換算すると年７．８６％でした。

第２位は、外国株式型（インデックス）でした。

結果は、１８，３０９，６３４円（３．４７倍）。

１３，０２９，６３４円増えました。

利回りに換算すると年９．７２％でした。

第１位は、外国株式型（アクティブ）でした。

結果は、２１，６４１，４６７円（４．１０倍）。

１６，３６１，４６７円増えました。

利回りに換算すると年１０．８６％でした。

普通預金の金利が０．０２％（2024年4月～）ですから、

なんと５４３倍、ということです。

ものすごく詐欺っぽいですが、本当です。

あくまで過去の実績ではありますが・・・

投資の成績の推移はこちらです。

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ちなみに生命〇〇で貯金してる人は多いと思いますが、

個人年金〇〇とか、

学資〇〇とか、

ドル建て終身〇〇とかは、

「債券型」以下になります。

「生命〇〇でお金が増える！」

という考え方を

あらためたほうが良いのかも・・・

しれません。

お客様が負担する“コスト”が高すぎますから・・・

 

ではどうして、

外国株式型はこんなに増えたのか？

その理由は大きくわけて２つあります。

まず一つ目は、

「つみたて投資を始めたこと」

二つ目は、

この２２年間、いろんなことがありました。

ＩＴバブルの崩壊とか、

リーマンショックとか、

米中貿易摩擦とか、

コロナショックとか、

いろんなことがありましたが・・・

「途中でやめることなく、

２２年間続けたこと」

たったこれだけです。

 

多くの方は、

「投資というものは、安いときに買って、

高いときに売れば儲かる！」

と思ってますが違います。

予測は不要なのです。

 

よくわからな～い？

という方は、「新NISA“正しい”使い方教室」へ

参加してみてはいかがでしょうか？

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