つみたて投資で大学入学時に１，０００万円は貯まったのか？

多くのご家庭では、お子様が生まれると「将来の教育資金準備」のために、さまざまなカタチで“つみたて”を検討されることと思います。

“つみたて”のカタチは人それぞれですが、例えば

学資〇〇だったり

外貨建ての生命〇〇だったり

銀行で定期預金だったり・・・

学資〇〇や、外貨建ての生命〇〇の中には、将来戻ってくる解約返戻金や、満期〇〇金が、支払った分に対して１０５％や、１１０％を超えるものもあるため、一見お得なように感じて加入されている方は多いと思います。

しかし、増えたように見える返戻金（満期金）も、17年後、18年後の“お金の価値”は現在と同じではありません。

もし、戻ってくる割合が２００％（2倍になる）の“つみたて”がある、と聞いたら、どう思いますか？

あくまで過去の実績ですが、「教育資金つみたて投資」で大学入学時に１，０００万円貯まるのか？

以下で検証してみました。

上記のグラフは「日経平均株価」（225銘柄）に連動する投資信託の過去17年間の価格の推移です。

お子様が1歳のときに積み立てを開始して、18歳時点（17年経過）でどうなっているか？を検証してみました。

上記の投資信託に、毎月15,000円ずつ「教育資金つみたて投資」をしていたら・・・

元金の総額は、

月15,000円　×　204カ月　＝　3,060,000円

2020年7月末　⇒　494万円（161％）　になりました。（あくまで過去の実績です。）

では、もう少し頑張って毎月30,000円ずつ「教育資金つみたて投資」していたら・・・

元金の総額は、

月30,000円　×　204カ月　＝　6,120,000円

2020年7月末　⇒　988万（161％）　になりました。

残念ながら、あと一歩１，０００万円には届きませんでした。

結果として、年５．３％の複利で運用できたことになりました。

では、外国の株式の投資信託で同様のことをやっていたら、どうなったのか？

以下で検証してみました。

上記のグラフは先進国の株価指数（MSCI-KOKUSAI）に連動する投資信託の過去17年間の価格の推移です。

上記の投資信託に、毎月15,000円ずつ「教育資金つみたて投資」をしていたら・・・

元金の総額は、

月15,000円　×　204カ月　＝　3,060,000円

2020年7月末　⇒　609万円（199％）　になりました。（あくまで過去の実績です。）

おおよそ2倍、になっているのがわかると思います。

では、もう少し頑張って毎月30,000円ずつ「教育資金つみたて投資」していたら・・・

月30,000円　×　204カ月　＝　6,120,000円

2020年7月末　⇒　1,219万円（199％）　になりました。

あくまで過去（2003年8月～2020年7月）の実績ではありますが、毎月30,000円ずつ17年間つみたて投資していたら、元本６１２万円は１，０００万円を大きく超えて１，２１９万円になりました。

これは結果として年７．４％の複利で運用できていたことになります。

但し、上記はほんの一例にすぎません。

日本国内で現在販売されている投資信託は６，０００種類もある、と言われています。

あくまで過去の実績ではありますが、利回りが１０％を超えるものも珍しくありません。

資産形成の王道は「つみたて投資」です。

１０年以上先のお金は、基本的に株式で運用するのが、世界的にみたら当たり前なのですが、残念ながら日本では、「投資は怖い」、「損するからやりたくない」などなど、誤解している方がたくさんいらっしゃいます。

２０１９年６月に金融庁が公表した「高齢社会における資産形成・管理」レポートの中に、「長期・積立・分散投資」というワードが何回登場したか数えてみました。

「長期・積立・分散投資」は２５回も登場します。

欧米では、つみたて投資で資産形成するのが当たり前になっていますが、日本ではまだまだ一般的ではありません。

※米国ではＩＲＡや４０１ｋが普及している。

※英国ではＩＳＡ制度が普及している。

国（金融庁）がつよく推奨する「長期・積立・分散投資」について、“わかりやすく”、“楽しく”理解していただけるセミナーを毎月開催しています。

よろしければ、のぞいてみてくださいね。